La baisse des taux de crédit immobiliers se poursuit doucement, atteignant presque les taux record de 2016 qualifiés d’historiques par les experts immobiliers. En 10 ans, les taux de crédit ont été divisés par trois, augmentant le pouvoir d’achat immobilier des emprunteurs.
Au mois d’avril, si un bon nombre d’établissements de crédit ont maintenu leurs taux au même niveau, une dizaine de banques ont baissé leurs taux de crédit de 0,05 % à 0,2 %.
Les taux de crédit moyens (hors assurance et coût des sûretés) atteignent selon l’observatoire Crédit logement/CSA : 1,48 % en moyenne contre 1,52 %
au 4e trimestre 2017.
- 1,40Â % sur 15 ans,
- 1,60Â % sur 20 ans,
- 1,80Â % sur 25 ans.
Bien entendu, ces taux particulièrement bas sont réservés aux meilleurs dossiers, c’est-à -dire aux emprunteurs présentant les meilleures garanties (emploi, salaires, apport personnel, etc.).
La baisse des taux augmente le pouvoir d’achat immobilier
Cependant, d’un manière générale la baisse des taux continue depuis plusieurs années est favorable aux emprunteurs, dans la mesure ou le crédit leur coûte moins cher, ce qui augmente par conséquent leur pouvoir d’achat immobilier.
En effet, la baisse des taux permet aux ménages emprunteurs d’augmenter leur capacité d’emprunt : le salaire minimum pour emprunter 200 000 € sur 20 ans est passé de 3 933 € à 2 938 € en 10 ans.
La hausse des prix de l’immobilier constatée n’étant pas la même sur tout le territoire, dans certaines zones les prix n’ont pas beaucoup augmenté en 10 ans, et permet aux acheteurs de bénéficier d’une hausse de leur pouvoir d’achat immobilier, jusqu’à 34 %.
En Île-de-France par exemple, où les prix ont en revanche beaucoup augmenté, la baisse des taux ne permet pas toujours de compenser cette hausse, et son bénéfice est moindre pour les emprunteurs, même si toujours réel.
Et favorise la renégociation des taux de crédit
Le nombre de renégociations de prêt est en augmentation constante depuis quelques mois, avec le maintien des taux bas. Cette tendance se confirme en avril 2018.
La plupart des dossiers concernent des prêts obtenus avant la baisse des taux de 2016 et 2017.
Le gain obtenu par les deux tiers des emprunteurs se situe entre 10 000 et 15 000 €.
Selon VousFinancer, il est possible de négocier une baisse des taux de :
- 0,8Â % sur 15 ans,
- 1,15Â % sur 20 ans
- et 1,45Â % sur 25 ans.
Pour que la renégociation d’un prêt immobilier soit intéressante, plusieurs éléments doivent être réunis :
- Ne pas avoir dépassé la première moitié des annuités de remboursement
- Le différentiel entre l’ancien et le nouveau doit atteindre au moins 0,70 %
- Le capital restant dû ne doit pas être inférieur à 70 000 €,
- avoir remboursé au moins une année du prêt, pour en amortir les frais
- Envisager de conserver le bien pendant quelques années.
Voici un exemple parlant présenté par MeilleurTaux :
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